מרץ-2013
 
  התחדשנו,

ועברנו לאתר חדש, מהיר יותר,
מעודכן יותר, וידידותי מאד

 
באתר החדש ריכזנו את כל המידע
על הכשרת יועצים לכלכלת המשפחה



לסילבוס הקורס

לעלויות הקורס

לאתר החדש






המידע המופיע למטה אינו מעודכן יותר, אנו משאירים אותו לצרכים סטטיסטיים בלבד והוא לא נועד לשימוש הגולשים באתר, לחץ/י כאן למעבר לאתר החדש
























 

  • חגי עמית (דה-מרקר):  בדרך למדינה של שבטים: לאן רוצים הישראלים לעבור דירה    
    כרבע מיליון ישראלים עוברים כל שנה לדירה בעיר אחרת. המעבר מעיר לעיר. כמו בהגירה מארץ לארץ, הסיבות  העיקריות להגירה מעיר לעיר הן עבודה ודיור. סיבות נוספות הן חינוך טוב וחברה הולמת. לפעמים, המעבר מעיר לעיר, מחייב הסתגלות ושינוי המזכירים הגירה מארץ לארץ.  המגמות הבולטות בהגירה הן מעבר מהפריפריה למרכז. כיום חיים 30% מתושבי ישראל בפריפריה. ההערכה היא, שבשנת 2025 יגורו 80% מתושבי ישראל במרכז בין זכרון יעקב לקרית גת (גבולות המרכז התרחבו לשטח גדול יותר מאשר גדרה עד חדרה בגלל הכבישים המהירים).  מגמות עיקריות נוספות: יציאה מהערים לבתים עם גינה באיזורים כפריים, גידול בהגירה לקיבוצים והגירה של אוכלוסיה ערבית מהכפרים לערים. מגמה נוספת היא התרכזות אוכלוסיות בעלות מאפיינים דומים מבחינת גיל, מעמד ואמצעים כלכליים.   
    שאול אמסטרדמסקי (כלכליסט): שיא בפנסיה לעובדי בנק ישראל: 4 מיליארד שקל  
    הפנסיה התקציבית, שמחוייב בנק ישראל לשלם ל 702 עובדיו ו 318 עובדים, שיפרשו בשנים הקרובות מגיעה ל 4מיליארד ש"ח, שיא של כל הזמנים. כך עולה מדוח  כספי לשנת 2012, שפירסם הבנק. עובדים חדשים יותר של הבנק יקבלו פנסיה צוברת. על פי נתוני כלכליסט, הפנסיה הממוצעת של עובדי בנק ישראל היא 17,200 שקל. פנסיה זו היא מהגבוהות במגזר הציבורי. לצורך השוואה, הפנסיה ההמוצעת במשק מגיעה לכ 5,000 ש"ח. בשונה ממרבית אפיקי החיסכון הפנסיוני האחרים במשק, הפנסיה התקציבית אינה מושפעת מהעליה בתוחלת החיים.      

    תופעה:מעין מנלה (כלכליסט): מדוע אנחנו מתעלמים מדוחות הפנסיה?  
    מרבית האנשים מקדישים יותר זמן לבחירת טלוויזיה, מאשר לקריאת הדוח הפנסיוני שלהם. הקביעה הזו נכונה גם לאנשים העוסקים בפיננסים, כגון:  מנכ"לים, סמנכ"לי כספים ועיתונאים כלכליים. מרבית הדוחות התקופתיים מגיעים לפח הזבל, או במקרה הטוב למגירה מבלי שנפתחו. ההחלטה כיצד לנהל את החיסכון הפנסיוני שלנו, היא אחת ההחלטות הכלכליות החשובות בחיינו. למרות זאת מרבית האנשים אינם מקדישים לה זמן ומחשבה. הם בוחרים את ברירית המחדל המוצעת להם על ידי המעסיק ואינם ערים למשמעות של גובה דמי הניהול והעמלות. ד"ר שחר אייל מהמרכז הבינתחומי, מציין כי מחקרים בקבלת החלטות מראים כי  בחלטות כבדות בוחרים במקרים רבים בברירית המחדל. תופעה דומה קיימת גם בבחירת משכנתאות, שאף היא החלטה כלכלית חשובה.

    עידו אפרתי ועדי דברת-מרזיץ (דה-מרקר): פסח לא הגיע לקופות: "הצרכנים רוכשים פחות". 
    לא צפוי גידול בהכנסות של רשתות שיווק, קניונים ורשתות מזון, בהשוואה לפסח בשנה שעברה. בפסח בשנת 2012 הגיעו המכירות ברשתות המזון לכ 1.76 מיליארד ש"ח לעומת 1.91 מיליארד ש"ח בשנת 2011 . הסיבה העיקרית לחוסר הגידול בהכנסות רשתות השווק, הקניונים ורשתות המזון היא, שהצרכנים מודאגים מהמצב הכלכלי ולכן רוכשים פחות.  כמו כן, הצרכנים בודקים ומשווים מחירים ובוחרים במוצרים זולים יותר. גם המבצעים האגרסיביים של חלק מהרשתות, הפחיתו את הכנסות החנויות. בטווח ארוך, רואים מגמה של החלשות השפעת החגים על היקף הקניות. 

    דיעה: מירב ארלוזורוב (דה-מרקר): מי באמת אשם במחירי הדיור הגבוהים?
    מנהל חטיבת המחקר בבנק ישראל, פרופ' נתן זוסמן, סיפק את תשובת הבנק המרכזי לשאלה שבכותרת. תשובתו: מנהל מקרקעי ישראל(ממ"י) או בשמו החדש רשות מקרקעי ישראל(רמ"י).  זוסמן בדק את  משך הזמן לקבלת אישורים לבניית דירה בישראל, משלב ההיתכנות ועד לסיום בניית הדירה ומכירתה. הוא מצא כי פרק הזמן  הממוצע, הנדרש  למתן אישורים לכל שלבי בניית דירה הוא 13 שנה. הממצא של בנק ישראל אינו מפתיע: כבר שנים נתפס ממ"י כגורם ביורוקרטי המעכב בנייה. בנוסף לכך דבקה בו תדמית של גוף מסואב, שלא ניתן לקדם בו דברים ללא עזרתם של מאכערים. מדינת ישראל נתנה למצב להימשך עד לשנת 2009, בה היה משבר מחירי דירות ואז החליטה לבצע רפורמה. ברפורמה הפך ממ"י לרשות ממשלתית בשם רמ"י, שאמורה לבצע שינויים מהותיים בתהליכי האישור. במסגרת הרפורמה נקבעו סולמות שכר, נפרדים מסולמות השכר של נציבות שירות המדינה ונעשו שינויים מבניים והחלפת עובדים מבוגרים במספר קטן  יותר של עובדים צעירים. מסתבר כי היה קושי לקלוט עובדים חדשים במקצועות מבוקשים  וכי עובדים שהתבקשו לבחור תפקידים חדשים, מבצעים למרות זאת את תפקידם הקודם. הקשיים ברפורמה ברמ"י, ממחישים את הקושי בעריכת רפורמות במגזר הציבורי.

    עירית אבישר (גלובס): משכנתאות של יותר מ 4 מיליארד ש"ח במרס  
    כך מעריכים בבנקים. מדובר בגידול של 20% בהשוואה לאותו חודש בשנת 2012. בעקבות צעדים, שנקט בנק ישראל בסוף חודש פברואר, הייתה ירידה בביקוש למשכנתאות בתחילת החודש. בהמשך החודש גדל הביקוש ובימים שלפני החג, נרשמה פעילות ערה במיוחד. "כל מי שעיניו בראשו, מבין שירידת מחירים לא תקרה מחר. גם אם  נראה ירידת מחירים היא לא תהיה לפני תחילת שנה הבאה, וגם אז תהיה בעיקר באזורי הפריפריה", העריך גורם באחד הבנקים.  

    בשורה אחת:
    אז, מורידים ריבית לרגל החג? 
    העיתונות החרדית מודה: ההטבות למשפחה חרדית -  יותר מ 6,000 ש"ח לחודש      
    ניקול ויעקובי: הדרך למעלה  של מותגי הניקיון 
    בני 50 שלא מצליחים עבודה מדברים: קונים רק מזון מחזיקים את הראש מעל המים 
    חדשות טובות: מחיר הבנזין צפוי לרדת ב  35-40 אגורות לליטר בחודש אפריל



     
     

  • עירית אבישר (גלובס): דודו זקן מאמץ את כל מסקנות הוועדה לתחרותיות בבנקים 

    15 חודשים לאחר שהוקמה הוועדה ו 8 חודשים לאחר, שהוגשו המלצות הביניים, פרסם בנק ישראל  את ההמלצות הסופיות של הוועדה, שמטרתה עידוד התחרותיות במערכת הבנקאית. דודו זקן,  המפקח על הבנקים בבנק  ישראל,  שעמד בראש הוועדה, אומר שבנק ישראל התחיל כבר במימוש המלצות הוועדה שאושרו במלואן. להמלצות הביניים נוספו שתי המלצות חדשות: הראושנה היא הקמת צוות, שיפעל להעמדת אשראי למגזר הקמעונאי על ידי הגופים המוסדיים (בעיקר חברות ביטוח) . ההמלצה השנייה מקלה על פתיחת חשבון בנק באמצעות האינטרנט, ללא  צורך בהגעה לסניף הבנק. על פתיחת חשבון באמצעות האינטרנט ואופן השימוש בו יש מגבלות.

    עדי דברת-מרזיץ ואורה קורן (דה-מרקר): קונים פירות וירקות ברשתות השווק ? לא תוכלו לדעת כמה באמת הם עולים 
    פרצה בחוק מאפשרת לרשתות השווק לא לסמן את משקל הפירות והירקות הנמכרים בחבילות ארוזות. כתוצאה מכך הצרכן לא יכול לחשב מחיר ל 100 גרם.  בעיה זו מצטרפת לעליה של מחירי הפירות והירקות בעשרות אחוזים, בעקבות הסערה האחרונה.  הבעיה קיימת במוצרים כגון: פטריות ארוזות וסלסילות תות שדה. הבעיה המשפטית היא שתקן 1145, המחייב רישום משקלה של כל חבילה, אינו חל על פירות וירקות, שאינם מעובדים. 

    מחקר: רחלי בינדמן (כלכיסט): בנק ישראל: לא ניתן לשלול תופעת עדר בהשקעות פנסיה 
    במחקר שערך בנק ישראל נמצא דימיון רב בין התיקים הפנסיונים של הגופים המוסדיים.  הדימיון הוא הן במשקלם של הנכסים בתיק והן באחזקת מניות ואג"ח ספציפיים. בנק ישראל ביצע השוואה על פי מדד הנקרא  
    Similarity Index. מדד זה נע בין 0 (שוני גדול) ל 1 (דימיון מלא). בבדיקת ההשקעות הפנסיוניות של 15 הגופים הגדולים במשק נמצא  Similarity Index של 0.7  ברמת נייר בודד ו של 0.77 ברמת כלל הניירות, שהפיקה חברה מסוימת. בהשוואה לפי קבוצה עסקית הגיע מדד הדמיון ל 0.9.  המשמעות היא רמת סיכון גבוהה במקרה של מימוש השקעות בנייר ערך או בקבוצת ניירות ערך. אחד הגורמים לדימיון בהשקעות היא תפעת העדר. מנהלי התיקים הפנסיוניים חוששים מאיבוד לקוחות, במקרה של תשואה נמוכה יחסית על השקעה שונה מעמיתיהם. הפיתרונות להקטנת הסיכונים הם הגדלת שיעור ההשקעה בחו"ל והקטנת הריכוזיות במשק. 

    דעה: מירב ארלוזורוב (דה-מרקר): החרדים מנצלים לרעה את כספי המדינה  
    מחיר למשתכן הוא מסלול בו מציעה המדינה דירות במחיר נמוך יחסית באמצעות מכרז, המחייב את הקבלן למכור דירות במחיר כזה. בעקבות המלצות וועדת טרכטנברג, גבר השימוש במסלול זה. הוועדה התכוונה לסייע למשפחות עובדות ממעמד הביניים הנמוך באמצעות שני מסלולים עיקריים: מחיר למשתכן ופרוייקטי דיור להשכרה. שר השיכון היוצא, אריאל אטיאס, השאיר רק אחד מארבעת הקריטריונים שקבעה הוועדה, באופן הנותן העדפה ברורה למגזר החרדי . הקרטיריונים של מיצוי כושר ההשתכרות, תקרת ההכנסה שירות צבאי או אזרחי לא שרדו את המסננת של משרד השיכון. רק הקריטריון של גודל המשפחה נשאר. המשמעות המעשית היא הנחה של כ 500-700 אלף ש"ח במחירי דירות בעיר החרדית ביתר עילית, לעומת 150 אלף ש"ח בעיר החילונית נשר. גם באחזקת דירה נהנים החרדים מהטבה של כ 4,000 ש"ח לשנה, בגין הנחה של 90% בארנונה. לדעת הכותבת מדובר במנגנון משומן של ניצול לרעה של כספי המדינה באופן המעודד חרדים להימנע מעבודה.  

    אליצפו רוזנברג (
    Ynet):  מחפשים הלוואה לחג אל תהיו פראיירים  
    לפני שלוקחים הלוואה לחג (והלוואה בכלל) כדאי להכיר את השוק. העלויות נעות בין 300% ריבית להלוואה עם החזר הקרן בלבד.  המאמר מפרט את המנגנונים לתשלום על הלוואות ודן בהרחבה בסוגי הלוואות שונים. מהיקרות ביותר (שוק אפור, אוברדרפט, הלוואות של חברות כרטיסי האשראי) ועד לזולות ביותר (האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית, קופות גמל וקרנות השתלמות).   

    ערן אזרן (דה-מרקר): מאילו הטבות מס ניפרד בקרוב וכמה תרוויח המדינה   
    כלכלני משרד האוצר סימנו  את הטקטיקה להקטנת הגרעון התקציבי של מעל ל 51 מיליארד ש"ח: ביטול פטורים ממס. השיח החברתי -פוליטי החדש במונחים כגון: צדק חברתי ושיוויון בנטל, מקשה על שימוש באמצעים המסורתיים של העלאת מיסים וקיצוץ בשירותים חברתיים. ביטול הפטורים ממס, קשור פחות מאמצעים אלה לשיח החדש. הכתבה מציגה פטורים המועמדים לביטול והערכה של הכנסות המדינה כתוצאה מביטול כל אחד מהם. הפטורים המוזכרים: פטור ממע"מ באילת, פטור ממע"מ על ירקות ופירות,  פטור "עצמי" ממס (העלמת הכנסות על ידי עצמאיים), פטור ממס על רווחי קרן השתלמות, פטור ממס חברות מלא לחברות המייצאות, פטור מעבודה לתלמידי ישיבות ופטור חלקי ממס על מכוניות  קטנות.

    בשורה אחת:
     מתי כדאי להתחתן? תלוי במין השואל 
    כך תשיגו הנחות של עד 40% על קרמיקה וכלים סניטריים 
    תופעה חדשה:מפוטרי  ההייטק מעדיפים לצאת לדרך עצמאית
    בקרוב בסין: קשישים יוכלו לתבוע את ילדיהם אם לא יבואו לבקרם.
    עשר המדינות הכי פחות ידידותיות לתיירים



     
     

  • אורן מג'ר (דה-מרקר): 40% מהמשרות שנוצרו במגזר העסקי ב 2003-2010  - בעסקים קטנים  
    בנק ישראל פירסם קטע מתוך דו"ח העוסק בתרומתם של עסקים קטנים לתעסוקה. על פי הדוח 40% ממשרות השכירים, שנוצרו בתקופה זו היו בעסקים קטנים. עסק קטן מוגדר כעסק המעסיק עד 49 עובדים. עסק בינוני מעסיק 50 עד 100 עובדים. העסקים הקטנים הוו 97.5% מכלל העסקים  הרשומים בארץ. מתוך כ 410  אלף משרות שכיר שהתווספו בשנים 2003-2010  התווספו כ 170,000 בעסקים קטנים וכ 38.5 אלף בעסקים בינוניים. הדוח מזהה מגמה של גידול חלקם של העסקים הקטנים בתעסוקה החל משנת 2009. בהקשר של מצבי משבר, המצב בארץ דומה למצב בעולם: עסקים גדולים נוטים לפטר יותר מאשר עסקים קטנים.

    עמירם ברקת (גלובס): בזכות תמר: התייקרות החשמל תהיה פחותה מהצפוי  
    העלייה הצפויה של תעריפי החשמל של הצרכנים הביתיים בשנת 2013, צפויה להיות בין 5% ל 10%. זהו שיעור נמוך מההערכה על פיה שיעור ההתייקרות יהיה בין 10% ל 15%.  על פי בדיקת גלובס, הסיבה העיקרית לכך היא הקדמת זרימת הגז ממאגר תמר. המאגר יתחיל בהזרמת הגז תוך שבועיים, כפי שתוכנן. בחברת החשמל הניחו, שההזרמה תתאחר ולא תתחיל לפני חודש יוני. הדרישה המקורית של חברת החשמל הייתה ליקר את התעריפים ב 40%, בגלל הפסקת הזרמת הגז ממצריים. אירוע הבור התזרימי בחברת חשמל, שהתגלה בסוך שנת 2012, חייב התיקרות גדולה ממה שתוכנן לפני שהתגלה.  

    אליצפן רוזנברג (
    Ynet): לקראת פסח: מענקי מס הכנסה שלילי יוקדמו 
    שר האוצר הנחה את רשות המיסים להקדים את תשלומי מס הכנסה שלילי עד ל 20 למרץ. ההנחיה היא לרגל חג הפסח. המועד הקבוע בחוק לקבלת התשלום הוא 15 באפריל. ישולמו כ 226 מיליון ש"ח ל 170,000 שכירים הזכאים לקבל מס הכנסה שלילי והגישו בקשה. כחלק מהמאמצים של משרד האוצר לעידוד אוכלוסיות להצטרף לשוק העבודה ובהמשך להחלטה משנת 2011 להרחיב את תכולת החוק לכל הארץ, השתנו התנאים לתשלום מס הכנסה שלילי. החל מ 1 בינואר 2013, שכירים ועצמאיים המרויחים עד 6,500 ש"ח לחודש ועומדים בתנאי הזכאות, רשאים להגיש בקשות לשנת המס 2012.הבקשות מתבצעות באמצעות תהליך פשוט, ללא תשלום, בסניפי דואר ישראל.

    דעה: בני כהן  (דה-מרקר): אל תלמדו לחסוך - למדו איך להרוויח  
    בבתי ספר מלמדים ילדים צרכנות נבונה אבל לא מלמדים אותם איך עושים כסף. זהו  שריד מהמורשת הסוציאליסטית של לפני שנות דור בישראל. על פי מורשת זו, להרוויח כסף זה לא יפה. הכותב ממליץ לשנות את הגישה לכיוון של עידוד להרוויח יותר.  הוא מציע לא להסתפק בחיסכון, אלא לעודד יוזמה להרוויח יותר, הן כעצמאי והן כשכיר בדומה למסורת בארצות-הברית.

    צח ברקי (דה-מרקר): מצוקת האשראי במשק עשה ואל תעשה 
    בתקופה האחרונה מתרבים הקולות של בעלי עסקים קטנים ובינוניים, המדווחים על מצוקת אשראי. הסיבה העיקרית למצוקת האשראי היא הדרישה להעלאת הלימות ההון במערכת הבנקאית. הקטנת האשראי, שנותנים הבנקים לעסקים קטנים ובינוניים, גרמה להרעה בתנאי התשלום. תנאי התשלום הממוצעים במשק הוארכו בחודש. העסקים הקטנים והבינוניים מתמודדים עם הקטנת האשראי באמצעות דחיית תשלומים לספקים.  דחיית תשלומים פוגעת באמינות העסק. גם לחלופות של הנזלת נכסים ופיטורי עובדים מיומנים יש מחיר. עסקים קטנים ובינוניים צריכים להתייחס לתקופות המאופינות במצוקת אשראי כאל סיכון שיש לנהל אותו ולהתכונן אליו מראש. ההיערכות צריכה להתבסס על:  1.מזומנים בקופה. 2.פיזור רחב של לקוחות ספקים ומלווים,שיקטין את התלות בכל אחד מהם. 3. שמירה על יכולת החזר של ההתחיבויות  שנלקחו לצרוך השקעה בעסק. 4. מדיניות אשראי המקטינה את סיכוני האשראי. המשמעות עשויה להיות גם וויתור על עיסקה, כאשר מימושה גורם לסיכון אשראי חריג.  

    אור הירשאוגה (דה-מרקר): חבר מביא חבר: לרובכם סיכוי נמוך להשתלב בתעשייה המובילה במשק 
    לפי סקר של אתוסיה ודה-מרקר, שליש מעובדי ההי-טק הם יוצאי יחידות טכנולוגיות בצה"ל. גם אחוז יוצאי יחידות קרביות בקרב עובדי ההי-טק גבוה.  הכשרתם של  יוצאי היחידות הטכנולוגיות היא רכיב משמעותי ברזומה שלהם. לפי נתוני הלמ"ס , נכון לשנת 2010, השכר הממוצע של מהנדס פיתוח היה 21,400 ש"ח בערך פי שתיים וחצי מהשכר הממוצע במשק. היום  חסרים כ 8,000 עובדי היי-טק. למרות זאת קבוצות אוכלוסייה רבות מתקשות למצוא עבודה בתחום. עובדי ההייטק מהווים כ 9% עד 11% מהעובדים במשק. שיעור הנשים, הערבים ובוגרי מכללות נמוך. גם עובדים מנוסים בתחום, שגילם מעל 45, מתקשים במציאת עבודה. גורם נוסף למחסור בכוח אדם הוא עבודת מהנדסים ישראלים בחו"ל.  

    בשורה אחת:
    למרות לחץ הבנקים: ועדת הכספים אישרה הפחתת עמלות הפצה
    מחפשים מקצוע רווחי, מעניין עם ביטחון ?  תלמדו מדעי המחשב.
    הדילים לנופש שמציעות חברות האשראי יחסכו לכם מאות שקלים.
    יום האישה הבינלאומי: די לצביעות: יש בעיה עם נשים עובדות בגיל הפוריות.
    ארנסטו סירולי: רוצים לעזור למישהו? אז תשתקו ותקשיבו לו.



     
     


  • מוטי בסוק (דה-מרקר): האוצר מתכנן : עובדים ימשיכו לעבוד בחצי משרה אחרי הפרישה לפנסיה 
    בחודשים הקרובים יערוך משרד האוצר פיילוט, שיאפשר לעובדים מבוגרים לרדת בהיקף המשרה ולהמשיך לעבוד אחרי גיל היציאה לפנסיה. לפי הפיילוט המתוכנן, עובדים מבוגרים יוכלו לבחור בעבודה בחצי משרה או חלקי משרה מספר שנים לפני יציאתם לגמלאות ולהמשיך לעבוד בהיקף חלקי גם אחרי גיל הפרישה (כיום 67). מבלי שזכויות הפנסיה שלהם ייפגעו. זהו מודל ייחודי שלא נוסה במדינות אחרות. הפרישה ההדרגתית באה לענות על הקושי של מעבר חד מתעסוקה מלאה לחוסר תעסוקה עם הפרישה לפנסיה. מודל דומה קיים למעשה במגזר הפרטי, כאשר בעלי העסק מעבירים את ניהולו בהדרגה לדור הבא. גם  בהוראה בבתי ספר, ניתן להקטין את היקף העבודה של מורים בגיל המתקרב לגיל הפרישה. לפיילוט אין קשר לשינויים עתידיים בכיוון של העלאת גיל הפרישה לפנסיה. מודל הפרישה המדורגת ישים רק לחלק מהתפקידים.
    מאירה זוהר (דה-מרקר): פוליסת ביטוח אבדן כושר עבודה: הסודות שיגרמו לחברת הביטוח לשלם לכם 
    אחד הקשיים הגדולים של מבוטחים בפוליסת ביטוח אבדן כושר עבודה הוא לקבל את הכסף במקרה של פציעה או מחלה, במיוחד כאשר מדובר בתקופה ארוכה. חברות הביטוח מנסות להתחמק מהתשלום בשיטות רבות ומגוונות. המבוטחים לא תמיד יודעים להתמודד עם ניסיונות ההתחמקות. הדרכים  העיקריות להקטנת הסיכון של התחמקות חברת הביטוח הן  בחירת פוליסה עם כיסוי מתאים, התייעצות עם מומחים ועמידה עיקשת מול חברת הביטוח, גם אם נדרש להתעמת איתה בבית משפט.  

    עדי בן-ישראל והלל קורן (גלובס): לראשונה: משרד השיכון פירסם מאגר מחירי דירות לפי עסקאות שהתבצעו בפועל. 
    משרד השיכון פירסם לראשונה מחירי דיור ב 2012.  המחיר הממוצע של דירה חדשה היה כ 1.4 מיליון ש"ח נמוך ריאלית ב 5% מהמחיר בשנת 2011.  בדירות יד שנייה עמד המחיר הממוצע על 1.09 מיליון ש"ח עליה ריאלית של 2%. הנתונים מראים על עליה גדולה במחירי הדירות בערי פריפריה. דוגמאות: באר-שבע 76%, ביתר עילית 89% וטבריה 91%. מחירי דירות בנות 3 חדרים עלו באחוז. בחלק מיישובי הפריפריה, ניתן לקנות דירות של 3 חדרים בפחות מ 500,000 ש"ח ודירות של 4 חדרים בפחות מ 600,000 ש"ח. ניתן להוריד את הטבלאות המלאות של מחירי הדירות מאתר האינטרנט של משרד השיכון.

    שאול אמסטרדמסקי (כלכליסט): פצצת זמן בחשבון הבנק שלכם: זוג צעיר, ילד ומשכנתה של 8,000 ש"ח   
    בנק ישראל מצר את צעדיהם הכלכליים של הבנקים בתחום המשכנתאות מחשש ליציבותם. להערכתו הם אינם מערכים נכון את הסיכונים ולכן הוא מחייב אותם לשמור יותר כספים על מנת, שיוכלו לעמוד במשבר עתידי. אבל לא רק הבנקים בסכנה: גם יציבותם הכלכלית של תאים משפחתיים רבים נמצאת בסיכון גבוה. סימולציות מראות כי שינויים כלכליים עלולים להביא משפחה צעירה המשלמת משכנתה של כ 4,000 ש"ח לחודש למצב בו תידרש לשלם 12,000 ש"ח לחודש. גם קצב העלייה בשכר, נמוך מקצב עליית התשלום החודשי עבור המשכנתה. במקרה של משבר בכלכלת משפחות, על רקע קושי בעמידה בתשלומי משכנתה, משפחות גם יצמצמו את הצריכה. צמצום הצריכה עלול להביא למשבר מקרו-כלכלי ולהקטנת קצב הצמיחה.

    דעה: עופר קליין (כלכליסט): החוב של משקי הבית עבר את ההכנסה הפנויה, הוא גבוה מדי 
    עופר קליין,  ראש אגף כלכלה ומחקר בקבוצת הראל, מזהיר בראיון בכלכליסט מפני ההשלכות של  העלייה בחוב של משקי הבית. במחקר שערך מצא כי קיים קשר הפוך בין גובהו של החוב הפרטי לבין יכולתו של המשק להתמודד עם משבר כלכלי: חוב גבוה  ביחס להכנסה, מגדיל את הסיכוי, שמשקי הבית לא יוכלו  לעמוד בהתחייבויותיהם בזמן משבר. אי-עמידה של משקי הבית בהתחיבויותיהם עלולה להגדיל את רגישות המשק כלו לזעזועים. קליין מבסס את אזהרתו גם על מחקר של קרן המטבע העולמית, שבחן את התפתחות החוב ב 33 מדינות במהלך 20 שנה ומצא עלייה חסרת תקדים בחובות משקי הבית בשנים שלפני המשבר הגלובלי האחרון.

    שאול אמסטרדמסקי (כלכליסט): בני 50 פלוס?אם תתקבלו לעבודה, יש סיכוי טוב שתשמרו עליה  
    ההסתברות של בני 55 ומעלה לשמור על מקום עבודתם עלתה באופן משמעותי בשנים האחרונות. כך עולה ממחקר שערך בנק ישראל ופורסם בדוח השנתי שלו. המחקר מצא כי על אף שאחוז העובדים בגילאים אלה נמוך יותר מאשר בגילאים צעירים יותר, הם מצליחים לשמור על מקום עבודתם. בשנת 2003 הצליחו 80% מהעובדים בגיל מבוגר לשמור על מקום עבודתם. בשנת 2009 עלה אחוז השומרים על מקום עבודתם והגיע ל 90%. העלייה בולטת במיוחד אצל נשים. החוקרים מייחסים זאת להעלאת גיל הפרישה של נשים מ 60 ל 62.

    בשורה אחת:
    המבוטחת נפטרה. - כספי ביטוח החיים נקברו
    החזרתם את הרכב השכור עם פגיעה קלה? זה יעלה יותר ממה שחשבתם.
    ילד שני: נקודת המבחן הכלכלית של המשפחה.
    מפספסים את הצרכנים הערבים- האוכלוסיה הערבית היא 22% מהאוכלוסייה. תקציבי הפרסום 6%.
    וידאו ויראלי המראה את אי השיוויון בחלוקת העושר בארצות הברית

     


     

  • אליצפן רוזנברג (Ynet): ביטוח נסיעות לחו"ל? לא אם עברתם את גיל 85  
    העלייה בתוחלת החיים והשיפור באיכותם, מאפשרים לאנשים מבוגרים לסוע לחו"ל. הבעייה היא שחברות הביטוח מסרבות לבטח אותם. רוב חברות הביטוח מסרבות לבטח אנשים מעל לגיל 85 בביטוח נסיעות, גם אם הם בריאים. יוצאת דופן היא חברת הפניקס, המוכנה לבטח אנשים בכל גיל, אולם קשישים חייבים למלא שאלון מורכב, כולל החתמת רופא המשפחה. גם תעריפי הביטוח גבוהים במיוחד. קופות החולים מוכנות לבטח קשישים, אולם התעריפים מזנקים במאות אחוזים. כך למשל אדם בן  35, המבוטח באמצעות כרטיס אשראי יכול לרכוש הרחבה  לביטוח ב 1.5 דולר ליום. אישה בת 86 תשלם כ 15 דולר ליום.

    אמיתי זיו (דה-מרקר):  גולן טלקום והוט מובייל יצטרכו להגיע ל 350 אלף לקוחות על מנת לשחרר את הערבות 
    שתי חברות הסלולר קיבלו ממשרד התקשורת מכתב המפרט את התנאים, שיאפשרו להם לשחרר את הערבות הגבוהה שהפקידו. החברות יוכלו לשחרר את הערבות אם יגיעו ל 7% מהשוק הפרטי. המשרד קבע שלושה קריטריונים לחישוב נתח השוק: נתח שוק בלקוחות, נתח שוק בהכנסות ונתח שוק בשיחות. 7% מהשוק הם כ 350 אלף לקוחות. נקודות היציאה של הוט מובייל היא ספטמבר 2013. לחברה יש היום כ 450 אלף לקוחות. לגולן טלקום יש 250 אלף לקוחות. נקודות היציאה שלה היא בינואר 2014. ההערכה היא, ששתי החברות יעמדו בדרישות ויוכלו לקבל בחזרה את הערבות. 

    דרור מרמור מדריך גלובס: משקיעים שמרנים, מסתכנים או מהמרים - איזה נכסי נדלן תוכלו לקנות ב 200 אלף ש"ח, 400 אלף ש"ח, 2 מיליון ש"ח או 4 מיליון ש"ח? 
    לפי האינטאיציה של ההמונים, השקעה בנדל"ן נחשבת לבטוחה ביותר. השקעה בנכס מוחשי, נראית לכאורה כבטוחה יותר מאשר השקעה בנייר ערך או בסטארטאפ. במציאות, יש סיכון ברכישת דירה להשקעה: הדירה עלולה לעמוד ריקה, בהיעדר קונה או שוכר ועלויות התחזוקה והמיסים, עלולים אפילו לפגוע בקרן. המדריך מתאר את הסיכויים והסיכונים ברכישת דירות או משרדים בארץ או בחו"ל. נכסים שונים מנותחים על פי פרמטר של רמת סיכון (שמרנים, מסתכנים ומהמרים) ועל פי פרמטר של גובה ההשקעה. 

    קרן צוריאל-הררי (כלכליסט): האנטומיה של בועת הנדל"ן  
    אפילו בנק ישראל, שהגביל את כריית ההון של הבנקים למשכנתאות, מבין  שהולכים לקראת פיצוץ.  בחינת המספרים  המתייחסים לשוק המשכנתאות מראה תמונה של רגע לפני נפילה. המספרים מראים כי ב 12 השנים האחרונות הגובה הממוצע של המשכנתה עלה ב 161% בעוד השכר הממוצע  במשק עלה רק ב 29%. שיעור המימון של יותר מרבע מנוטלי משכנתאות בשנת 2012 הוא מעל ל 75%, כשתקרת המימון המותרת היא 70%. זוגות צעירים מרוויחים פחות ומשלמים יותר. 22% משלמים יותר מ 40% משכרם על החזרי משכנתה. רוכשי נכסים זולים לוקחים משכנתאות במימון גבוה. אם נוסיף לכך את הגובה הנמוך של הריבית, העלולה לעלות, אפשר להבין כי שינויים כלכליים עלולים להביא להתרסקות כלכלית של משפחות, שלא יוכלו לעמוד בהחזרי המשכנתה.     

    דעה: מירב ארלוזורוב (דה-מרקר): קיצור תולדות הפרייאר הישראלי 
    הכותבת הגנה על מסקנות וועדה להעמקת גביית מס הכנסה בראשות דורון ארבלי. היא זכתה לתגובות שליליות על דעתה. ההתנגדות להקטנת העלמת מס, שהיקפה בישראל הוא כ 23% מהתוצר, היא ביטוי לפרייאריות הישראלית. המחאה החברתית התמקדה בחוסר השיוויון בקבלת שירותים ממשלתיים.  צריך להתייחס גם לחוסר השיוויון בתשלום מיסים. מרבית הציבור הם שכירים, שהמס מנוכה להם ישירות מהשכר ולכן אינם יכולים להעלים מס. רק קבוצה מצומצמת של עצמאיים מעלימה מס. כתוצאה מהעלמת מס זו, גדל נטל המיסוי על השכירים. אין שום קשר בין  הטענה שההקצאה של כספי המיסים אינה מיטבית (טייקונים, חרדים וכיו"ב) לבין עצם תשלום המס.

    עירית אבישר (גלובס): חברות כרטיסי האשראי הרוויחו 650 מיליון שקל ב 2012 
    "חוק ישראכרט", המקטין את העמלות הצולבות, שחק ב 30% את רווחי מגזר הסליקה של ישראכרט.  הנתונים מראים עלייה של 2% ברווחי חברות כרטיסי האשראי שהסתכמו ב 650 מיליון שקל. היקף השימוש  בכרטיסי אשראי, עלה ב 7.8% והגיע ל 213.6 מיליארד ש"ח.  היקף השימוש בכרטיסי אשראי הוא פרמטר חשוב המשקף את הצריכה הפרטית. בלט במיוחד גידול של 17.8% בהיקף האשראי החוץ בנקאי של לאומי קארד. מספר הכרטיסים הפעילים הוא 5.98 מיליון, עלייה של 4.7% לעומת שנת 2011.

    בשורה אחת:
    הבנקים. פרסמו תעריף מוזל לפעולות בניירות ערך - כחלק מהמלצות הוועדה להגברת התחרות בין הבנקים
    סקר: 56% מסוכני הביטוח - סבורים כי הרגולטור אינו מבין את המציאות בשטח.
    צעירים מכדי לפרוש: "אל תתבישו להשתמש בקשרים".
    שכירים? אולי תקבלו  בחזרה כסף מביטוח לאומי.      
    מעמד הביניים,  תתחילו לחסוך: ב 2013  תשלמו 6,000 ש"ח יותר.