הכשרות
-
קבוצת אש-לידור מציעה קורס ייחודי ומקיף המעניק הסמכה כפולה לבוגריו כיועצי וחשבי משכנתאות.
רציונלי, ולא במקרה
ההחלטה על רכישת דירה ולקיחת משכנתא, הפכה לאחת מההחלטות המשפיעות ביותר על חיי המשפחה. בין השאר, משום שהיא מלווה את המשפחה לאורך שנים רבות. עם התפתחות שוק המשכנתאות הגדוש במסלולים ומידע, גם התועלת הכלכלית והרגשית המושגת בקבלת ייעוץ אובייקטיבי לקראת נטילת משכנתא או מחזורה, נעשית ברורה מיום ליום.
מטרת הקורס היא להכשיר אנשי מקצוע לתפקיד יועץ משכנתאות וחשב משכנתאות ולהקנות להם את הכלים והידע הדרושים כדי לנווט את המשפחה אל המשכנתא הנוחה והנכונה לה ביותר. (יועץ המשכנתאות הוא בעל המקצוע העומד מול הלקוח. חשב המשכנתאות אמון על מכלול החישובים הקשורים לתמהיל, לריביות ולמרכיבים הכלכליים של המשכנתא).
למי מיועד הקורס?- לרוצים לרכוש מקצוע ולהתפרנס מהתחום הרחב של ייעוץ משכנתאות
- לעוסקים בתחום הנדל"ן, הפיננסים, הביטוח, כלכלת המשפחה וכד' הרוצים להרחיב את תחומי הידע המקצועיים ואת סל השרות ללקוחותיהם.
- למשקיעים המעוניינים למנף את כספיהם ולגייס הון בצורה נכונה.
- לרוכשי דירות הלוקחים משכנתא ומעוניינים לחסוך עשרות או אף מאות אלפי שקלים ולבחור את המשכנתא האופטימלית עבורם.
- לבעלי משכנתא המעוניינים לבצע מחזור ולשפר את תנאי המשכנתא שלהם.
תוכנית הכשרה ייחודית
קורס יועצי וחשבי משכנתאות מבית אש-לידור משכנתאות משלב תוכנית הכשרה מקצועית רחבה ומעמיקה בתחום המשכנתאות והצעה עסקית לבוגרי הקורס המתאימים. בקורס משולבים סדנאות ופרק סטאז' להטמעה מעשית של החומר התיאורטי ולצבירת ניסיון מעשי. כל משתתף יוכל לבחון במהלך הקורס את המשכנתא האישית שלו.
מנחי הקורס: יוסי אש, נחמן לידור, נטלי ויין
תכנית הקורס
שיעור 1 - מבוא- מטרות, תאום ציפיות, מהלך הקורס
- רכישת דירה - היבטים כלכליים, פסיכולוגיים וסוציולוגיים.
- שימוש במשכנתא כמנוף כלכלי - עלות מול תועלת.
- אפיון צורכי הלקוחות הנוטלים משכנתאות.
- "השחקנים" בשוק המשכנתאות - בנקים, חברות ביטוח, חברות לייעוץ משכנתאות.
- הכרת המאפיינים של כל סוגי העסקאות - רכישת דירת מגורים, בנייה עצמית, רכישה מקבלן, עסקאות exit, דירה להשקעה, רכישה בבנייה רוויה, קבוצות רכישה, שיפוץ והשבחת נכס, מחזור משכנתא, מרכוז חובות...
- סקירת מסלולי המשכנתאות המוצעים כיום בשוק - מנגנוני הצמדה, אופן קביעת הריבית, מושגי ייסוד, יתרונות וחסרונות של כל מסלול .
- לוחות סילוקין - שפיצר, קרן שווה, גרייס ובוליט - חישוב ההחזר החודשי, הבחנה בין החזר חודשי התחלתי למייצג , יתרונות וחסרונות של כל לוח.
- מחשבונים לבניית תמהיל משכנתא - הצגת המחשבונים השונים.
- יכולת החזר ודירוג אשראי של הלקוח.
- הכרת המסמכים השונים הנדרשים על ידי נותן המשכנתא.
- משכנתאות לתושבי חוץ- פירוט המידע הנדרש, credit report, אישור הכנסות - טופס 1040
- התאמת רמת הריביות למאפייני נוטלי המשכנתאות ולסוגי העסקאות השונים.
- מחזור משכנתא - בדיקת כדאיות ותהליך המחזור.
- היועץ כמגשר מקצועי ורגשי בין הלקוח לנותן המשכנתא.
- שיחת המכירה.
- מודל לאיסוף הנתונים - בהירות ללקוח, יעילות ליועץ, אפקטיביות מול הבנק.
- שיקולים בהתאמת המשכנתא ללקוח - נתוני מאקרו ומשפחה המשפיעים על בניית המשכנתא.
- מוקדי הידע - תהליך בתוך הבנק והיכן מתקבלות ההחלטות.
- תוצרי ייעוץ משכנתאות - בניית "תמהיל מטרה" לסקר שוק, ניתוח ובניית חלופות.
- שימוש במחשבוני משכנתא, חישובי עלויות ובניית צפי להחזר חודשי.
- בניית תמהיל משכנתא על פי מאפייני העסקה, הלקוח, מצב הריביות בשוק.
- סיכוני מיקרו ומאקרו בעסקת משכנתא.
- כלים לגידור סיכונים.
- השיקולים לשימוש במגדרי סיכונים.
- הזכאות למשכנתא - מי זכאי, חישוב זכאות, סוגיות נישה - עולים, תושבי חוץ.
- היבטי מיסוי - מיסוי מקרקעין, מס רכישה, מס שבח ומיסוי הכנסות משכירות.
- ביטוחי משכנתא - ביטוח חיים, ביטוח נכס וביטוח EMI
- ניתוח כלכלי של עסקאות - עלויות המימון מול תשואות משוערות ושיעור עליית ערך הנכס.
- יצירת הצורך בייעוץ משכנתאות – הנעה לפעולה.
- תקשורת מול הלקוח - כלכלית ורגשית.
- תקשורת מול נותן המשכנתא- המעבר מעמדת חיסרון ליתרון.
- התועלות שבתהליך בטווח הקצר ולאורך שנים.
- הצגת תיקי לקוחות (ע"י משתתפי הקורס): מאפייני המשפחה הנועצת , תמהילי מסלולים אפשריים, שיקולים לבחירת תמהיל.
- תיק לקוח לדוגמא.
שיעור 10 - מפגש סיום שהוא גם התחלה...- השלמות מקצועיות
- יוצאים לדרך: צעד ראשון, יעדים ומטרות עסקיות, איומים והזדמנויות בשוק.
- סיכום.
- חלוקת תעודות.
* יתכנו שינויים בתוכנית הקורס.
לפרטים נוספים ולהרשמה צרו עימנו קשר או פנו טלפונית ל 08-9265220
ראשי | יעוץ משכנתאות | ייעוץ ואימון כלכלי | הכשרות | סדנאות והרצאות | פעילויות | מוצרים | מרכז מידע | תקנון | אודות | צרו קשר
עיצוב אתרים