דוח-מקרן-פנסיה
 
  התחדשנו,

ועברנו לאתר חדש, מהיר יותר,
מעודכן יותר, וידידותי מאד

 
באתר החדש ריכזנו את כל המידע
על הכשרת יועצים לכלכלת המשפחה



לסילבוס הקורס

לעלויות הקורס

לאתר החדש






המידע המופיע למטה אינו מעודכן יותר, אנו משאירים אותו לצרכים סטטיסטיים בלבד והוא לא נועד לשימוש הגולשים באתר, לחץ/י כאן למעבר לאתר החדש
























 

  • מה כדאי ללמוד מהדו"ח?

    האם התשלומים החודשיים השוטפים לקרן הפנסיה שלך מועברים ע"י המעביד כסדרם? מהו הכיסוי הפנסיוני שצברת עד כה?, כמה פנסיה תקבל?

    תדירות הדיווח

    שנתי

    לכמה זמן צריך לשמור את הדו"ח ובשביל מה?

    כדאי מאד לשמור את הדיווח הזה לתמיד. בבוא היום, לכשתצא לפנסיה, בעזרת דיווחים אלו תוכל לבדוק (ואם צריך גם להוכיח) מה מגיע לך, במקרה ויהיו חילוקי דעות בינך ובין קרן הפנסיה, או עם המעביד שהפריש עבורך את הכספים.

    מי בוחר את קרן הפנסיה  - העובד או המעביד?

    בעבר, המעביד היה בוחר לאיזו קרן פנסיה יופרשו כספי העובד. כיום, העובד הוא זה שבוחר את הקרן שבה יופקדו הכספים עבורו, והוא גם יכול לשנות את החלטתו מעת לעת, לפי ביצועי הקרן.
    בעבר, אי אפשר היה להעביר כספים מקרן פנסיה אחת לשניה. כיום, תהליך זה פשוט וקל לביצוע.
    אין זה אומר שכל בוקר אתה צריך להשוות את הקרן שלך עם האפשרויות האחרות, אך מצד שני האחריות מוטלת עליך, ומידי פעם כדאי לשאול בעצת מומחה: אולי יש נתיבים יעילים יותר, רווחיים יותר, עם עמלות מוקטנות, כך שבחירה בהם תוביל לצבירת סכום גדול יותר לימי הזקנה.


    דו"ח זכויות פנסיה





  • 1. גיל קצבת זקנה

    הגיל שבו תתחיל לקבל את תשלומי הפנסיה מקרן הפנסיה. גיל זה נקבע בתקנות על פיהן קרנות הפנסיה מנוהלות.

    2. מעמד מבוטח בקרן

    פעיל - משמעותו שאתה והמעביד שלך משלמים את תשלומי הפנסיה כסדרם, והנך זכאי לכל הזכויות הנובעות מביטוח הפנסיה (כולל אבדן כושר עבודה וקצבת שארים).

    3. תוכנית הפנסיה

    תוכנית "פנסיה מקיפה" נותנת, בנוסף לפנסיית הזקנה, גם כיסוי למקרה של אובדן כושר עבודה ולמקרה של מות המבוטח (קצבת שארים).

    5. פירוט התנועות

    שים לב! בסעיף זה מפורטות התנועות הכספיות במהלך השנה. דרך סעיף זה תוכל לבדוק שהמעביד אכן מפריש עבורך כספים לקרן הפנסיה. אם תנועות הכספים אינן סדירות בדוק זאת עם המעביד. אם המשכורת המבוטחת אינה זו שסוכמה בינך ובין המעביד כדאי שתבדוק אתו בהקדם מה הסיבה. זכותך להסבר מפורט, אל תדחה את הבדיקה כי זכויות הפנסיה שלך נפגעות בינתיים.

    6. משכורת מבוטחת

    זו היא המשכורת שבעבורה המעביד מפריש עבורך לקרן הפנסיה והיא הבסיס לביטוח הפנסיוני שלך. אצל עובדים רבים ה"משכורת הקובעת" המבוטחת (לחישוב הפנסיה) קטנה בהרבה מהברוטו שלהם, היות והשכר מורכב גם מרכיבי משכורת שאינם מבוטחים (הוצאות רכב, שעות נוספות וכד'). חבל, ורצוי לנסות להגדיל כמה שיותר את "המשכורת הקובעת".

    7. חלק העובד

    זהו החלק שיורד מהשכר שלך ומועבר לקרן הפנסיה. בדר"כ חלק זה נע בין 5%-7%. (במקביל, בד"כ אתה מקבל על הסכום שאתה מפקיד בקרן הפנסיה הטבה ממס הכנסה, כך שבפועל החלק שלך נטו להפרשה לקרן הפנסיה קטן יותר.)

    8. חלק המעביד

    זה הסכום שהמעביד מפריש עבורך מדי חודש לקרן הפנסיה, על חשבונו, בנוסף ל"חלק העובד". בדר"כ סכום זה שווה לסכום שהעובד מפריש ("חלק העובד"). זו הסיבה שמעבידים, במקרים רבים, לא מסכימים לתת לעובדים שלהם תנאים סוציאליים, היות ו"חלק המעביד" בתשלום לקרן הפנסיה מגדיל את עלות השכר של העובד (ובמילים אחרות, החזקת העובד הופכת עבור המעסיק ליותר יקרה).

    9. חלק הפיצויים

    כידוע, אם תפוטר יצטרך המעביד לשלם לך פיצויים, חודש משכורת על כל שנת עבודה. אך אם לא תפוטר, ותעבוד עד גיל הפנסיה, כספים אלו (שיועדו לפיצויים), ישמשו להגדלת סכומי הפנסיה שתקבל כל חודש. בפועל, המעביד מעביר מדי חודש לקרן הפנסיה את הכספים שהוא צובר עבורך, למקרה שתפוטר. הכספים נצברים יחד עם כספי הפנסיה, "כאילו" בקופה נפרדת, והנך יכול לראותם תחת הכותרת "חלק הפיצויים". פוטרת, ואתה רוצה למשוך אותם, תוכל לקבל אותם מקרן הפנסיה. שים לב, משיכת כספי הפיצויים מהקרן, מקטינה מאד את צבירת הכסף ותגרום, בבוא העת, לקיטון משמעותי בקצבה החודשית שתקבל מקרן הפנסיה.

    10. ריכוז זכויות

    בחלק זה מפורטות כל זכויותיך שנצברו בקרן זו מפתיחתה ועד היום, מכל המעסיקים שהפרישו לקרן זו את כספי הפנסיה והפיצויים שלך.

    11. ערכי פדיון

    אנו מאד מאד לא ממליצים על שבירת תוכניות החיסכון לפנסיה. גלום בפעולה זו הפסד כספי רב וכן ויתור על כספים המיועדים לעת זקנה.
    אם בכל זאת החלטת לשבור היום את התוכנית, ("לפדות" את הכספים היום), בסעיף זה מפורטים הסכומים שנצברו בקרן עד היום ויעמדו לרשותך:

    1. חלקך וחלק המעביד בכספים המיועדים לפנסיה.
    2. חלק הפיצויים שנצבר אף הוא בתוך תוכנית הפנסיה.

    אנו חוזרים וממליצים שלא "לשבור" את התוכניות, ובמקרה חירום אמיתי להתייעץ לפני ההחלטה עם מומחה שיסביר לך את משמעות הפעולה.

    12. שיעור קצבה

    במועד הסמוך לפרישתך יערך חישוב מדוייק. אבל בינתיים, כדי לתת לך מושג כללי, זהו שיעור הקצבה החודשית שתקבל: הכפל את האחוז (במקרה זה 33.34) במשכורת הקובעת שלך (במקרה זה 2150.56), ותקבל בחישוב מקורב את סכומי הפנסיה החודשית שתשולם לך.

    13. פנסיה

    פנסיה (קצבה) - תשלומים חודשיים הניתנים לעובד שפרש ממקום העבודה עקב גילו, פרישה מוקדמת, נכות, או מחלה. מי נותן לנו פנסיה? קרנות פנסיה, חברות ביטוח (למי שעושה ביטוחי מנהלים), רשויות המדינה למי שמבוטח בפנסיה תקציבית והביטוח הלאומי.